چرا کالاها همچنان گران میشوند ؟

چیزی حدود یک سال و نیم است قیمت دلار از 32 هزار تومان به مبالغ کمتر رفت ولی ما از همان زمان همچنان شاهد افزایش قیمت کالاها بودیم. حتی با ثابت بودن قیمت دلار، چرا ؟

در مرحله اول کالاها و اجناس عقب افتادگی از قیمت دلار داشتند و بعد از ثبات قیمت دلار کالاها لازم بود به اندازه ای گران شوند تا با قیمت جدید دلار هماهنگ شوند که این اتفاق افتاد. سپس قیمت نفت بالا رفت که انتظار میرفت با افزایش درآمدهای نفتی و سرازیر شدن دلارهای نفتی به سوی کشور و همچنین آرام تر شدن اقتصاد، دولت اوضاع را به خوبی مدیریت کند اما نتوانست و مردم همچنان درگیر تورم هستند. چرا ؟

ما دو نوع تورم داریم که روی جامعه اثر میگذارد :

1: تورم داخلی

2: تورم وارداتی ( خارجی)

چیزی که ما امروزه درگیر آن هستیم هم تورم داخلی خودمان و هم تورم وارداتی است. از یک سو ما در کشور همیشه درگیر تورم داخلی هستیم از سوی دیگر تورم جهانی هم به آن اضافه شده و مردم توان تحمل دو نوع تورم در سطح کشور را ندارند. به عنوان مثال گندم از سال 1399 که قیمتی حدود 450 دلار داشت به 1100 دلار رسیده و سایر کالاها و اجناس هم شرایط مشابهی را در سطح جهان داشته اند.

این شرایط همانقدر که برای مردم عادی شرایط سختی را فراهم آورده، تولید کنندگان را هم با شرایط بسیار بدی روبرو کرده. از یکسو دولت بدون حساب کتاب حقوق ها را افزایش داده، از یک سو درگیر تورم داخلی هستیم، از سویی قیمت مواد اولیه هم به دو تورم داخلی و خارجی برخورد کرده و نیاز نقدینگی را به شدت بالا برده و از سوی دیگر کمبود برق و گاز هم تیر خلاص رو به صنعت کشور زده و مثل مردم عادی، کارخانه ها و شرکت های کشور هم با مشکلات بسیار زیاد دست و پنجه نرم میکنند.

دنیای پس از ویروس کرونا

تاریخ دوباره تکرار خواهد شد…

طاعون کشنده ترین همه گیری تاریخ چه تاثیراتی روی اقتصاد، فرهنگ و اجتماعات بشر گذاشت ؟

داستان طلا 3 : طلا، اقتصاد و نظم جهانی

شما قصد دارید از طلا سود کنید ولی جایگاه طلا رو آیا میدونید کجاست ؟ با دیدن این ویدیو شما میتونید یه تسلط نسبی روی

طلا و دلار و نظم جهانی که حول این سه محور شکل گرفته پیدا کنید.

داستان طلا 2 : طلا، دلار و اقتصاد جهان

اگر تاریخ ندانید محکوم به شکست هستید … این جمله رو شنیدیم و باید بدونیم کسی که تاریخ اقتصاد یاد بگیره قطعا میتونه موفق تر عمل کنه، پرسش اصلی طلا چگونه وارد اقتصاد جهانی شد ؟

سیکل ادوار تجاری

به معنای دیگر چرخه کسب و کار. همه دولت ها در جهان سعی دارند به یک ثبات اقتصادی طولانی مدت دست پیدا کنند اما در دوره های مختلف حکومت خود به دلایل اقتصادی و سیاسی باعث به وجود آمدن چرخه های متعددی میشود. این چرخه ها بربزرگترین بنگاه های اقتصادی تا کوچکترین آنها تاثیر زیادی میگذارد. این چرخه ها همیشه در حال تکرار شدن است فقط ابعاد این دایره به تناسب آن اتفاق ممکن است بزرگ یا کوچک باشد. شوک تحریم های آمریکا، کاهش یا افزایش قیمت نفت یا امضای برجام از دلایل ایجاد این چرخه در ایران میتواند باشد و مثال جهانی هم مثل جنگ ها و حتی یک بیماری همه گیر مثل کرونا.

حال از کجا متوجه شویم این چرخه شروع شده است ؟ لازم است با اولین مرحله آن یعنی رونق آشنا شویم، افزایش قیمت دلار در سال 1396 شمسی را به یاد بیاورید که یک شوک اقتصادی وارد کرد و بازارها شروع به رونق گرفتند و حجم معاملات بالا رفت. مرحله بعدی این چرخه رکود اقتصادی است. در این مرحله اقتصاد وضعیت مناسبی ندارد و گردش پول بسیار سخت میشود. همچنین در این زمان روزانه تعداد افراد بیکار بیشتر و بیشتر میشوند. یکی دیگر از تفاوت های رونق و رکود افزایش سرمایه گذاری ها در زمان رونق اقتصادی و بالعکس کاهش سرمایه گذاری و ریسک کردن در زمان رکود است.

این چرخه ها در بازه زمانی دو الی سه ساله در کوتاه مدت، تا 15 سال میان مدت و بیش از 15 سال بازه های بلند مدت نامیده میشود.

سیکل ادوار تجاری در زندگی و کسب و کار ما به چه شکل است ؟

بیش از 80% کسب و کارهایی که ما آنها را شروع کرده ایم هم به مانند نمودار بالا سیکل های مختلفی را پشت سر میگذارند و رفته رفته صاحب آن کسب و کار بعد از 3 تا 5 سال واحد صنفی خود را جمع آوری میکند. این موضوع هم مختص ایران .

.نیست و در تمام جهان اتفاق میافتد. تنها مدت زمان این چرخه در کشورهای مختلف متفاوت است

دلیل این اتفاق عدم آگاهی صاحب کسب و کار از اوضاع بازار است. او نمیداند با روش هایی که طی چند سال گذشته درآمدزایی کرده نمیتواند در دوره جدید کسب درآمد کند. برای اینکه در بازار پیش رو شکست نخورید باید تفاوت عملکردها در بازار رکود و بازار عادی را بدانید.

طی چهار سال آینده 80% کسب و کارها شکست میخورند و از اقتصاد خارج میشوند و 20% باقی مانده بازار را به اختیار خود میگیرند. ویژگی این 20% ها چیست ؟

قدرت و قابلیت تغییر در بازار را دارند، خود آموزش میبینند و به کارکنان خود هم آموزش میدهند، جذابیت های موفقیت گذشته را فراموش میکنند، هر روز به دنبال متدهای جدید فروش هستند، دستمزدها را بر اساس بهره وری پرداخت میکنند، تفاوت سود ناشی از تورم و سود عملیاتی را میدانند

80% ها چه ویژگی دارند

بیشتر دارایی های ایشان ثابت و غیرمولد است، دارایی با ارزش افزوده اقتصادی ندارند، مطالبات سوخت شده زیادی دارند و بیشتر تامین مالی خود را با وام انجام میدهند.

علیرضا بهرامی نسب

قیمت گذاری ها در مسکن و کارخانه ها

افراد موفق در همه کارها ذهن پرسشگر دارند و افراد عادی بدون تفکر صحبت ها را میپذیرند و از کنار مسائل روزانه زندگی خود به راحتی عبور میکنند. فرض کنید مدیر شما کاری را به شما محول میکند، افراد موفق در این مواقع درباره این کار با مدیر صحبت میکنند و سوالاتی را مطرح میکنند. دلیل انجام این کار چیست ؟ چه کارهای دیگری میشد انجام داد ؟ اگر این کار نتیجه نگرفت پلن دیگری وجود دارد ؟

فایده این کار چیست ؟ یا از مدیر خود چیزی یاد میگیرید و یا به مدیر خود چیزی یاد میدهید و این یعنی بالا رفتن جایگاه شما ، و حتی شما از مکانیک خودرو خود هم میتوانید سوال کنید چرا خودرو من خراب شده بود واطلاعات جدیدی درباره خودرو خود کسب کنید و مواردی از این دست.

سوال اصلی این مقاله چیست ؟

قیمت گذاری املاک و کارخانه ها را با چه روش هایی میتوان انجام داد ؟ دیدگاه سنتی و دیدگاه جدید در این خصوص چیست ؟ برای سرمایه گذاری در املاک بخش قیمت گذاری آن باید به چه نکاتی توجه کرد ؟ بازار املاک چه تفاوت هایی نسبت به گذشته دارد ؟

بازار املاک نسبت به گذشته تفاوت های زیادی کرده است. در این بازار جدید قیمت گذاشتن روی املاک را نمیتوان فقط بر اساس یک مکانیزم جلو برد بلکه شما باید انواع تحلیل ها و مدل ها برای قیمت گذاشتن روی یک دارایی را آموخته باشید. این روزها سود کردن کافی نیست شما باید بیشترین سود ممکن را نصیب خود کنید تا عملکرد موفقی داشته باشید. حتما دیده اید بین موردهای سرمایه گذاری سرعت رشد یک ملک چند برابر ملک دیگراست، دلیل چیست ؟ از کجا باید بدانیم کدام مورد در آینده رشد بیشتری دارد ؟

فرض میکنیم شما قصد خرید یک ملک به دید سرمایه گذاری یا استفادی شخصی دارید. دو حالت وجود دارد یا شما مستقیما ملک مورد نظر و مالک آن را از طریق ارتباطات و یا فضای مجازی پیدا میکنید و در حالت دوم شما به مشاور املاک مراجعه میکنید. بودجه ای که شما برای خرید در نظر گرفته اید یک میلیارد تومان است و واحدی که شما پیدا کرده اید 120 متر میباشد. قیمت پیشنهادی متری ده میلیون تومان را به منظور خرید ملک به شما ارائه میدهند. اگر شما ذهن پرسشگر داشته باشید سوال میکنید چرا متری ده میلیون تومان ؟

در حالت اول که مستقیما با صاحب ملک طرف هستید ایشان خواهند فرمود قیمت ها همین است و فلان همسایه ما ملک خود را به بیش از این فروخته. ذهن پرسشگر شما با این جواب ها قانع نمیشود ولی در صورتی که مشاور نداشته باشید اطلاعاتی بیش از این دریافت نخواهید کرد. حال فرض میکنیم مشاور املاک دارید و مشاور املاک در این حالت چند معامله ای که در همین منطقه انجام داده را به شما میگوید. همچنین اگر شما قانع نشوید قیمت های زمین منطقه و قیمت روز ساخت و حاشیه سود سازنده را به شما میگوید. در صورتی که امکاناتی بیش از منطقه داشته باشد برای شما قیمت گذاری میکند و سال ساخت ملک را هم در نظر میگیرد و طبقات واحد را هم در بررسی های خود می آورد و خلاصه یک آنالیز دقیق قیمتی در این حالت هم به شما ارائه میدهد. حالا تصمیم گیری مقداری راحت تر شده و اطلاعات زیادی را بدست آورده اید. اما آیا این کافیست ؟

این روش برای آنالیز قیمت مسکن استفاده میشود و افراد طبق این قیمت ها اگر واحدی با قیمت مناسب تر پیدا کنند خرید میکنند اما روش های جدیدتری برای قیمت گذاری وجود دارد که دقت بالاتری در ارزش گذاری املاک دارد.

Return On Investment نرخ بازگشت سرمایه

در جهان از نظر قیمت گذاری دو نوع کالا یا خدمات وجود دارد. آنهایی که قیمت مشخصی دارند و دسته دوم که قیمت های دقیق و مشخصی ندارند :

دسته اول : طلا، نفت، فلزات، بیت کوین، خودروهای صفر کیلومتر و …. . این دست کالاها قیمتشان یا توسط بازارهای تعیین میشود و یا کارخانه ها قیمت محصول خود را مشخص کرده اند.

دسته دوم : مثل املاک و مستقلات، کارخانه ها، کارگاه ها و یا حتی یک ایده . این ها قیمت دقیق و مشخصی ندارند و به همین دلیل است که شغلی بنام مشاور املاک بوجود آمده و شغل مشاوره طلا وجود ندارد.

حال قیمت گذاری با روش نرخ بازگشت سرمایه چگونه قابل استفاده است ؟ ابتدا باید با مفهوم نرخ بازگشت سرمایه آشنا شویم. فرض کنید شما قصد سرمایه گذاری به اندازه یک میلیون تومان را دارید، به بانک مراجعه میکنید و بانک نرخ سالیانه 20% یعنی مبلغ 200 هزار تومان در سال را به شما پیشنهاد میدهد. در اینجا با توجه به سرمایه گذاری یک میلیون تومانی شما 5 سال طول میکشد تا سود پول شما معادل خود پول شما شود یعنی نرخ بازگشت سرمایه این سرمایه گذاری 5 سال است.

قیمت گذاری کارخانه ها و کارگاه های تولیدی : در روش سنتی که هم اکنون هم اکثرا از این روش استفاده میشود مالک یا مشاور برای قیمت گذاری کارخانه به دو آیتم توجه میکند، قیمت زمین کارخانه و قیمت تجهیزات کارخانه. ایراد این مدل قیمت گذاری کجاست ؟ فرض کنید دو کارخانه وجود دارند که هردو آنها از نظر تجهیزات کاملا شبیه به همدیگر هستند. ارزش زمین آنها ده میلیارد تومان و ارزش تجهیزات هردو هم ده میلیارد تومان، سرمایه گذاران حرفه ای برای انتخاب خرید کارخانه ها به چه چیز دیگری باید دقت کند ؟

محاسبه اصولی ارزش کارخانه ها درجهان بر اساس عایدی آنها میباشد و مهمترین آیتم در قیمت گذاری آنها هم عایدی کارخانه هاست. در مثال قبل فرض کنید کارخانه اول سالیانه دو میلیارد تومن سود خالص کسب میکند، این یعنی نرخ سود 10% و یا نرخ بازگشت سرمایه ده ساله و کارخانه دوم با سود خالص سالیانه 5 میلیارد تومان، طبق محاسبات نرخ سود این کارخانه 25% و نرخ بازگشت سرمایه آن 4 سال میباشد. حالا کدام کارخانه ارزش بالاتری دارد ؟ آیاحاضر هستید برای خرید کارخانه اول که ارزش دارایی های آن 20 میلیارد تومان است به همین مقدار هزینه کنید ؟ سرمایه گذاران حرفه ای برای کارخانه دوم خیلی بیشتر از 20 میلیارد تومان حاضر هستند هزینه کنند.

حال این فرمول در خرید خانه به چه شکل قابل استفاده است ؟ توجه داشته باشید این فرمول بیشترین رشد در آینده را به شما نشان خواهد داد پس برای سرمایه گذاری و مشاوره دادن به سرمایه گذاران مهمترین نکته است. با توجه به فرمول کارخانه ها عایدی یا درآمد در واحدهای مسکونی به چه شکل محاسبه میشود ؟ مبلغ رهن یا اجاره واحد مسکونی عایدی واحد است و به راحتی با فرمول قبل میتوان ملکی که بیشترین رشد را در آینده خواهد داشت شناسایی کنید. به عنوان مثال فرض کنید دو واحد مسکونی وجود دارد که هردو را با یک میلیارد تومان میتوانید خرید کنید، آپارتمان اول را میتوانید حدود صد میلیون تومان اجاره دهید یعنی نرخ سود سالیانه 10% و نرخ بازگشت سرمایه 10 سال و آپارتمان دوم را حدود 150 میلیون تومان از شما اجاره میکنند یعنی نرخ سود سالیانه 15% و نرخ بازگشت سرمایه 6.5 سال. پس گزینه دوم در آینده رشد بیشتری را نسبت به گزینه اول خواهد داشت حتی اگر قیمت فعلی منطقه هردو یکی باشد.

در نهایت سرمایه گذاری در دسته کالاهایی که قیمت مشخصی ندارند دارای پیچیدگی های زیادی هستند که سعی میکنم این مباحث را در آینده از منظر های دیگر مورد بررسی قرار دهیم.

علیرضا بهرامی نسب

1400/06/05

اقتصاد ایران بعد از کرونا

احتمالا وضعیت این چند ساله ایران چه از نظر فرهنگی و چه از نظر اقتصادی شما را هم سردرگم کرده باشد. ایران در حال گذار و پوست اندازی فرهنگی، اجتماعی و اقتصادی است و شرایط فعلی لازم و طبیعیست. کرونا باعث شد اتفاقاتی که لازم بود در پنج الی ده سال در ایران و جهان اتفاق بیافتد ظرف یک الی دو سال به وقوع پیوست. این اتفاقات ناگهانی باعث فشار بسیار زیاد به مردم شد ولی در چند سال آینده جنبه های مثبت این اتفاقات را بیشتر لمس خواهیم کرد.جهان بعد از کرونا با جهان قبل از کرونا متفاوت خواهد بود.

ایران اقتصاد بیماری داشت که حاکمان و مردم به این نتیجه رسیده اند که باید اقتصاد را سالم کنند. برای جراحی در همه جای جهان باید مقداری فشار و زخم و اوضاع غیرعادی را تحمل کنیم. برای اقتصاد سالم باید نرخ ارز را بازار تعیین کند و تک نرخی باشد. ارز تک نرخی یعنی بالا رفتن قیمت ها و پایین آمدن قدرت خرید افراد جامعه در ابتدای اجرای طرح، برای داشتن اقتصاد سالم دولت باید هزینه انرژی (نفت، بنزین، گاز، برق و آب) را بر اساس نرخ جهانی قیمت گذاری کند. برای داشتن اقتصاد سالم باید هزینه های دولت کاهش پیدا کند، کاهش هزینه های دولت یعنی اخراج بیش از نصف کارمندان دولتی . کرونا باعث شد متوجه شویم با شیوه کار کردن 50/50 و نبودن نصف کارمندان هیچ اتفاق خاصی در عملکرد آنها نمیافتد. خودتان قضاوت کنید انجام این کارها که از نظر اقتصادی لازم است چقدر میتواند موجب نارضایتی افراد جامعه بشود.

نرخ پایین ارز باعث میشود افراد بیشتری در جامعه بیکار باشند و واردات رونق بگیرد و در مقابل نرخ بالای ارز باعث رونق تولید خواهد شد. در گذشته مشکل اصلی تولید عدم صرفه اقتصادی کار کارخانه ها و رونق واردات بود ولی امروزه تولید به شدت رونق گرفته و مشکلات اصلی تولید کمبود مواد اولیه کارخانه ها و کارگاه ها شده است.

حال اگر این اتفاقات به وقوع پیوست بدانید اقتصاد در حال سالم شدن است و اگر غیر از این بود و دولت نرخ ارز را از شناور بودن خارج کرد ( ثابت بودن نرخ ارز ) بدانید درانجام این جراحی شکست خورده است. ناگفته نماند انجام این کارها حتی ممکن است به اندازه ای نارضایتی را بالا ببرد که در دور دوم مردم به رییس جمهور جدید رای ندهند.

علیرضا بهرامی نسب

1400/04/17

بدهکاران عامل سقوط بیشتر بازارها

اگر قصد تحلیل بازار کالاهای سرمایه ای مثل ملک، خودرو، طلا و دلار و … را داشته باشیم به یک نکته خیلی مهم باید توجه کنیم. بدهکاران گذشته که نتوانستند بدهی خود را تسویه کنند یکی از مهمترین عوامل ریزش بیشتر قیمت ها خواهند بود. چرا و چگونه ؟

در ابتدا لازم است مفهوم چسبندگی قیمت را بدانیم. در اقتصاد هیچ خط مستقیمی وجود ندارد. هیچوقت قیمت ها همیشه صعودی، همیشه نزولی و یا ثابت نیست. در اقتصاد وقتی قیمت کالاها از 50 به 100 میرسد و میتوان 100 را اوج قیمت کالاها دانست بعد از آن افت قیمت شروع میشود. افرادی که کالا را روی عدد 100 خریده اند حاضر به فروش آن در عدد 90 نیستند. به این حالت چسبندگی قیمتی میگویند. افراد یا شرکت هایی که ثروت زیادی دارند دارایی های خود را در بخش های مختلف سرمایه گذاری میکنند. این افراد معمولا برای خود بدهی های زیادی هم ایجاد میکنند. اصولا شخص هرچقدر ثروت بیشتری داشته باشد بدهی اش هم عدد بزرگتری است. افراد ثروتمند بدهکار مقداری مقاومت میکنند و در صورت فشار زیاد بدهی مجبور به عرضه میشوند. با بالا رفتن عرضه قیمت ها افت بیشتری را هم تجربه میکنند.

با فهم نکات بالا وارد اقتصاد ایران می شویم. در ایران از سال 96 که قیمت ها شروع به بالا رفتن کرد تقریبا قیمت ها 10 برابر رشد کرد. سپس از مهرماه 99 شروع به کاهش قیمت ها کردیم و نسبت رشد قیمت ها به 8 برابر 96 رسید. این پایان ماجرا نیست، بلکه این تازه شروع است. اما برخی افراد همچنان معتقد هستند قیمت ها بالاتر خواهند رفت اینها چه کسانی هستند ؟ افرادی که به عنوان مثال املاک زیادی را خریداری کرده اند و موفق به فروش نشدند این اعتقاد را دارند. افرادی که خودرو به دید سرمایه گذاری خریده اند و متحمل زیان سنگین شده اند این اعتقاد را دارند. افرادی که درآمدشان از این راه است. مثل برخی دفاتر املاک و برخی از نمایشگاه داران هم بر این اعتقاد هستند.

نتیجه گیری نکات بالا، در صورتی که شما بدهکار هستید و برای پرداخت بدهی خود منتظر بالا رفتن قیمت کالاهایی مثل دلار، طلا، مسکن و خودرو هستید احتمال افت بیشترقیمت ها و زیان بالاتر شما دور از انتظار نیست. در آینده افراد ورشکست شده بیشتری را بدلیل عدم رعایت این نکات شاهد خواهیم بود.

علیرضا بهرامی نسب

1399/12/19